怎麼做到的呢？我們用一個例子來說明：
如果一位蘋果小攤販，起初買進蘋果的成本是一顆20元，但最後以12元全數賣出，你說這是不是賠慘了？沒錯，這買賣確實賠錢，但如果攤販是用「定期定額」方式來買蘋果的話，就會有大不同的結局：
| 單價 | 買進的蘋果(顆) | ||
| 第1次 | 10,000元買 | 20元 | = 500 (顆) |
| 第2次 | 10,000元買 | 12.5元 | = 800 (顆) |
| 第3次 | 10,000元買 | 10元 | = 1,000 (顆) |
| 第4次 | 10,000元買 | 8.3元 | = 12,00 (顆) |
| 第5次 | 10,000元買 | 10元 | = 1,000 (顆) |
| 第6次 | 10,000元買 | 12.5元 | = 800 (顆) |
| 總計 | 60,000元買 | 11.3元 | = 5,300 (顆) |
明明蘋果慘跌40%，結果還有6%正報酬(3,600÷60,000)，乍聽起來像是奇蹟，但這並不是什麼魔法，說白一點，這就是分散進場價格的「攤平策略」，把原先要一次進貨的錢，平均分成6天進貨，不管蘋果漲跌變化多大，只要最終價格高於平均成本就能賺錢。
定期定額就是攤平策略，標的從蘋果變成了基金，優點卻相同，以分散的方式進場，避免資金集中進場卻運氣不好全套在高點，所以定期定額很適合作為定期投入、長期累積資產的投資方式。
把市場走勢概略分成三種情況：
在「一路上漲」的市場中，單筆投入和定期定額都能賺錢，而單筆投入由於是全壓在低檔，所以賺得比較多；但若在「先下後上」市場，定期定額由於低檔持續進場，平均成本比較低，不需市場漲回最初進場點，也有機會賺錢，這就是所謂的「微笑曲線」。就算判斷錯誤買到「一路下跌」的標的，定期定額賠得也會比較少。
由此可見，相對於單筆投入很怕買在高點，定期定額比較沒有進場時點的問題，並且能幫助你有紀律的執行攤平策略，但在市場空頭時不堅持扣款的人，就很難嘗到甜頭。
除了可分散進場風險，金額門檻較低，也是定期定額的好處，讓起
初資金不多的投資人，可以用時間換取空間，慢慢累積資產；
不過別以為有大筆資金的人就不做定期定額，相反的，很多
有錢人無論長期或是短期投資，都會採用定期定額來執行
攤平策略，例如把原本一天要買的資金，利用日日
扣分成10天扣完，這跟上述蘋果攤販分成6天進
貨是一樣的道理。
定期定額可以「分散進場風險」(分散進場的價格)，卻避免不了「市場風險」(價格的漲跌)，若投資人用定期定額來長期投資，真的只是每個月定期扣款，而從不讓獲利真正入袋，恐怕無形中會損失不少。
當市場進入大空頭，雖然對接下來要進場的定期定額來說是好消息，因為進場成本將會降低，但過去長時間累積的投資，則將面臨很大的風險。所以對於已經定期定額很長一段時間的投資人，比較好的作法就是在獲利很可觀、或是空頭來臨時，獲利了結「出場」，同時繼續定期定額，並在市場低檔時重新加碼進場。
並不是鼓勵大家要常常獲利了結，如果「鐵了心」十年連續扣款都不把基金贖回，最後仍有機會賺錢，但這段時間起碼會碰上一、兩次空頭，適當地獲利了結，才能避免資產跟隨空頭市場大幅縮水，也才有本錢逢低加碼，增進投資成效。
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★債券型基金：債券價格與利率呈反向變動，當利率下跌，債券價格將上揚；而當利率上升，債券價格將會走跌。
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★指數型基金：指數型基金，以追蹤標的指數之績效表現為投資目標，基金之投資績效將視其追蹤之標的指數之走勢而定，當標的指數波動劇烈時，基金之淨資產價值將有較大的波動風險。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可向本公司及基金之銷售機構索取，或至公開資訊觀測站、境外基金資訊觀測站及本公司網站中查詢。投資人申購指數型基金時，會收取申購交易費併入基金資產，用以支付基金調整投資組合的交易成本。各子基金之申購價格包含發行價格及申購交易費。本基金成立日前(不含當日)，申購交易費為零，交易成本直接反映在淨值上。除經理公司同意外，自本基金成立日起，目前股票指數基金每受益權單位之申購交易費依該基金公開說明書所載為準。經理公司應每日於公司網站揭露各子基金的淨值、申購價格及買回價格。
★ 指數股票型基金：本基金自上市日或上櫃日起以追蹤標的指數之績效表現為投資目標，基金之投資績效將視其追蹤之標的指數之走勢而定，當標的指數波動劇烈時，基金之淨資產價值將有較大的波動風險。 指數股票型基金自成立日起，即得運用基金進行投資組合佈局，基金投資組合成分價格波動會影響基金淨值表現。投資人於成立日(不含當日)前參與申購所買入之每受益權單位之發行價格，不等同於基金掛牌上市或上櫃後之價格，參與申購之投資人需自行承擔基金成立日起至上市日或上櫃日止期間之基金淨值波動所產生的風險。本基金受益憑證上市或上櫃後之買賣成交價格無升降幅度限制，並應依臺灣證券交易所或財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心有關規定辦理。基金自成立日起，即得運用基金進行投資組合佈局，基金投資組合成分價格波動會影響基金淨值表現。 指數股票型基金之特性、相關投資風險及投資人應負擔之成本費用等資訊，請詳閱基金公開說明書。
★投資標的為REITs為訴求之基金：以主要投資標的為REITs為訴求之基金，以及主要業務為提供融資、交易、持有、開發和管理不動產相關業務的公司股票。REITs係一種信託基金，其投資標的為特定之不動產，REITs在股票交易所掛牌上市，流通性高，但不同於股票股東可依據公司法及公司章程之規定，具有公司盈餘分配權，對公司營運亦有決定或表決權，REITs投資者的權利行使依不動產證券化條例及信託契約之規定，主要為享有租金收入之分配權，但無權參與標的不動產之經營，為鼓勵REITs將租金收益配發予投資者，多數國家提供分離課稅或免徵企業所得稅等稅負優惠。
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